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DSCR traite des fondamentaux des taux d’intérêt des prêts

Les changements de marché entraînés par la pandémie ont rendu les emprunteurs plus prudents quant à l’ampleur de l’incertitude dans l’immobilier. En dehors de cela, ils reçoivent également des dizaines de nouvelles demandes de prêt chaque mois, en plus de tout le reste.

En conséquence, il doit y avoir un système pour trier les transactions et déterminer celle qui a les meilleures chances d’être payée.

Le ratio de couverture du service de la dette est l’un des critères utilisés pour évaluer le risque dans les opérations de prêt. Pour comprendre pourquoi DSCR est important, il est important de comprendre le contexte de son utilisation.

Comprendre ce qu’est le DSCR

Qu’est-ce que le programme de prêt DSCR ? Le ratio de couverture du service de la dette, parfois appelé « DSCR », est une mesure utilisée par les prêteurs et les investisseurs pour déterminer si le revenu d’une propriété peut couvrir adéquatement ses dettes.

Une société est dans le rouge et incapable de payer ses dettes si son DSCR est inférieur à 1,0. Si son DSCR était supérieur à 1,0, la propriété semble être rentable. Aux yeux d’un

Prêteurs, un DSCR plus grand est préférable.

Le calcul du prêt à la valeur (LTV) est fondamental pour le ratio DSCR. Un ratio DSCR inférieur peut être présent dans les propriétés avec un ratio LTV encore meilleur et vice versa.

Par conséquent, le prêteur peut avoir besoin d’apporter plus de fonds propres à la transaction pour réduire le LTV afin d’atteindre le ratio de taux de prêt DSCR recommandé par le prêteur. Enfin, il s’agit de l’une des principales méthodes permettant aux prêteurs de réduire la probabilité de défaillance de l’emprunteur.

Pourquoi le DSCR est-il considéré comme essentiel ?

DSCR est essentiellement une jauge de risque dans un accord de prêt. En d’autres termes, il s’agit d’une mesure qui indique la probabilité que l’emprunteur finisse par ne pas honorer son prêt.

Une propriété peut faire face à des variations importantes du montant du bénéfice d’exploitation net qu’elle génère et être toujours en mesure de payer ses dettes requises si elle a un DSCR supérieur à 2,0X. La transaction est donc moins risquée pour la banque.

C’est une bonne idée pour les investisseurs et les emprunteurs de déterminer leur DSCR avant de demander un prêt en tant que meilleure pratique générale pour déterminer si une demande de prêt répond aux critères du prêteur.

Il n’y a pas de DSCR « correct » car cela dépend du type d’actif et de la tolérance au risque ; Cependant, un minimum de 1,25X est un bon point de départ.

À quelle fréquence dois-je calculer le DSCR et pourquoi ?

Vous prédisez rarement quand quelque chose pourrait mal tourner dans votre entreprise. L’équipement peut tomber en panne et nécessiter un remplacement ou une réparation, ou peut-être avez-vous besoin d’agrandir votre espace de travail ou d’embaucher plus de personnel.

Vous pouvez garder une longueur d’avance en recalculant régulièrement le DSCR et en maintenant vos états financiers. Parce que si et quand une dépense imprévue survient, vous voudrez vous assurer d’avoir suffisamment d’argent pour couvrir à la fois les nouveaux paiements de prêt et les paiements d’intérêts et de location qu’il vous reste.

Le DSCR peut être un bon baromètre de la santé financière de votre entreprise car il compare votre résultat net à votre dette. Si vous vous concentrez sur l’augmentation du DSCR, ce sera probablement une sage décision pour l’avenir financier de votre entreprise.

Calculer le DSCR sur plusieurs années

Bien sûr, les prêteurs ont besoin de plus d’informations que les taux d’intérêt sur la maison de location et le DSCR pour l’année en cours. Les approbateurs de prêt peuvent vouloir considérer la société candidate à la lumière de ses performances financières actuelles.

Actuellement en activité et en recherche de financement

A minima, il devrait calculer son DSCR sur les trois dernières années. Cela fournira aux prêteurs des informations importantes sur la façon dont vous avez fonctionné au fil des ans. Ils seront en mesure de mesurer votre succès en fonction de votre développement.

Par exemple, même si votre DSCR n’est pas suffisant pour répondre aux exigences des prêteurs, ils peuvent être plus susceptibles d’approuver notre prêt.

Développement et croissance continus

Vous devez être conscient que vos revenus ne seront pas très élevés si votre entreprise n’est encore qu’une startup. Les entreprises ne génèrent pas initialement suffisamment de NOI pour répondre aux exigences d’un DSCR plus élevé, et ces entreprises doivent projeter leur DSCR.

Les prêteurs potentiels peuvent être plus disposés à vous accorder un prêt si votre petite entreprise a un bon bilan pour au moins les trois prochaines années. Vous pouvez également obtenir un prêt avec des conditions simples et un intérêt minimum.

Cependant, pour que les estimations DSCR soient pertinentes pour les prêteurs, elles doivent être de calibre commercial. Lors de la détermination de ceux-ci, un concurrent comparable et la moyenne de l’industrie doivent être pris en compte.

De telles estimations devraient être importantes pour le plan d’affaires de toute petite organisation. Des calculatrices et des logiciels en ligne peuvent être disponibles pour vous aider dans vos calculs et projections financières.

Maximisation des bénéfices à l’aide de DSCR

Les meilleurs prêteurs DSCR peuvent trouver DSCR très informatif. Par exemple, si le DSCR est faible, un investisseur peut en profiter pour explorer les économies de coûts en examinant le NOI et les engagements de dette existants.

Par exemple, un investisseur peut constater que les loyers actuels sont inférieurs à la norme de l’industrie. Une augmentation de loyer de 10% ou plus peut entraîner un calcul DSCR plus élevé.

Un propriétaire d’entreprise peut également constater que ses coûts d’exploitation sont plus élevés que la normale. Cela peut motiver le propriétaire à revoir les contrats des vendeurs ou à apporter des améliorations à la propriété pour augmenter l’efficacité.

Les taux d’intérêt des prêts DSCR pour une propriété donnée peuvent changer au fil du temps, comme vous pouvez vous y attendre. Le calcul dépend d’un moment dans le temps, du renouvellement du bail, de l’occupation des locataires ou des améliorations apportées à la propriété.

Ces entrées ont fait varier les estimations potentielles d’une année à l’autre. Supposons que le DSCR de l’actif s’améliore de manière significative au fil du temps.

Ensuite, à mesure que les taux d’intérêt sur les prêts DSCR augmentent, il peut être avantageux de refinancer le prêt actuel en un nouveau prêt avec de meilleures conditions ou un taux d’intérêt plus bas.

Tout changement apporté par le propriétaire pour augmenter le DSCR augmentera également le profit de l’investisseur.

Impact des pandémies sur les taux d’intérêt DSCR

Il va sans dire que plusieurs facteurs doivent être pris en compte lors du choix d’un programme de prêt DSCR : Taux d’intérêt. Il comprend des plans d’investissement, tels que le profil de risque, les objectifs personnels, la diversification, etc.

Étant donné que les prêts privés dépendent largement de l’économie de marché, il est important de tenir compte de ces facteurs. La pandémie de COVID-19 a entraîné une forte baisse des taux d’intérêt des prêts DSCR qui a persisté jusqu’en 2021, alimentant la demande de logements. Mais les choses seront différentes en 2022.

Le coût estimé d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans a atteint 3,5 % fin janvier, une augmentation significative par rapport aux taux d’intérêt des années précédentes. Début mai 2022, la Réserve fédérale a relevé son taux d’intérêt d’un demi-point de pourcentage pour contrer une inflation élevée depuis 40 ans et rétablir la stabilité des prix.

Selon les données du CME Group, les prix actuels du marché indiquent que le taux des fonds fédéraux passera de 0,75% à -1% d’ici la fin de cette année à 2,75% -3%.

L’impact de la dette sur l’immobilier

Les prêteurs doivent être prêts à planifier des hausses continues des taux d’intérêt jusqu’à ce que l’inflation diminue, ce qui pourrait ne pas se produire avant 2023. Comment cela affecte-t-il les différents types de prêts ?

Les prêts locatifs à long terme, également connus sous le nom de DSCR (ratio de couverture du service de la dette), ont récemment gagné en popularité auprès des prêteurs qui souhaitent acheter et détenir des propriétés.

Les prêteurs et les investisseurs les adorent parce qu’ils peuvent les utiliser pour développer leurs portefeuilles d’investissement, et les emprunteurs les préfèrent parce qu’ils leur permettent de se qualifier pour un prêt immobilier en utilisant les flux de trésorerie de leurs actifs.

Cependant, en raison de la hausse rapide des taux d’intérêt, les prêts hypothécaires immobiliers augmentent également, ce qui rend difficile pour les emprunteurs de satisfaire aux exigences minimales de prêt DSCR.

En conséquence, nous prévoyons une baisse de la demande de prêts DSCR jusqu’à ce que les taux d’intérêt se stabilisent. Nous nous attendons à ce que les prêteurs passent à des prêts relais avec des taux plus attractifs au lieu de DSCR.

Bénéficiez des prêts DSCR

Les taux d’intérêt des prêts DSCR ne dépendent pas de vos revenus et sont leur principal argument de vente. Ils ressemblent à des prêts immobiliers avec des revenus spécifiés de cette façon. Le prêteur est plus investi et préoccupé par les flux de trésorerie de la propriété que par vos paiements.

Pour cette raison, les prêts avec des ratios de couverture de remboursement élevés sont populaires parmi les investisseurs immobiliers indépendants.

Fermez votre dette plus rapidement

Demander un financement aux investisseurs comme DSCR a l’avantage supplémentaire de clôturer plus rapidement que les autres options de prêt. Vous n’avez pas besoin de produire de bulletins de paie car ce prêt ne nécessite aucun revenu.

Enfin, il n’est pas nécessaire de fournir une preuve de votre travail antérieur – un autre avantage pour les consultants, les entrepreneurs et les indépendants.

Développez votre portefeuille

La plupart des prêteurs veulent que 20 à 25 % du prix d’achat de la propriété vous qualifient pour un prêt, tandis que différents prêteurs peuvent avoir d’autres spécifications.

Bien que vous ne soyez peut-être pas obligé de mettre beaucoup d’argent pour un prêt hypothécaire, cela peut rendre extrêmement possible l’ajout d’une autre propriété à votre portefeuille.

La ligne du bas

Le ratio de couverture du service de la dette (DSCR) convient à différentes situations financières et industries, en particulier les particuliers, les entreprises et les gouvernements.

Une hypothèque est disponible pour vous aider avec votre prêt hypothécaire si vous êtes intéressé à étendre vos avoirs immobiliers. Vous pouvez être admissible à un prêt DSCR si vous achetez de nouvelles maisons à utiliser comme unités locatives.

Cette entreprise met tout en œuvre pour vous offrir le meilleur produit pour vos besoins. Contactez dès maintenant notre équipe d’experts en prêts hypothécaires ou envoyez-nous un message sur notre site Web.